{"id":366,"date":"2021-02-08T12:13:03","date_gmt":"2021-02-08T10:13:03","guid":{"rendered":"https:\/\/avanss.ee\/blogi\/?p=366"},"modified":"2022-09-20T11:38:28","modified_gmt":"2022-09-20T08:38:28","slug":"kas-tarbimislaen-muudab-elu-lihtsamaks","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/avanss.ee\/blogi\/kas-tarbimislaen-muudab-elu-lihtsamaks\/","title":{"rendered":"Kas tarbimislaen muudab elu lihtsamaks?"},"content":{"rendered":"

T\u00e4nuv\u00e4\u00e4rne krediiditeenus – tarbimislaen- on loodud selleks, et h\u00f5lbustada tarbimist, kuid kas see tegelikult ka muudab elu lihtsamaks? Seda p\u00fc\u00fcabki Avanss j\u00e4rgmise posituse k\u00e4igus v\u00e4lja selgitada, lahates n\u00fcansse, mis avavad selle laenutoote p\u00f5nevad telgitagused.<\/strong><\/p>\n

Tarbimine on moodsa aja haigus, millest pole t\u00e4nasel p\u00e4eval puutumata meist keegi! Igap\u00e4evase tarbimise puhul saab \u00fcldiselt eeldada, et vajaminev ressurss tuleb olemasolevate vahendite arvelt, kuid leidub ka selliseid kulutusi, mis eeldavad paksemat rahakotti. Viimasel juhul, eriti ootamatutes olukordades, tuleb j\u00e4rjest rohkem p\u00e4evakorda tarbimislaenu kasutamise vajadus.<\/p>\n

Kas tarbimislaenu on kerge saada?<\/h2>\n

Tarbimislaen<\/a> on teatavasti levinuim krediiditeenus, mida t\u00e4naseks pakub suurem osa tegutsevatest laenuandjatest. See t\u00e4hendab, et teenuse kui sellise k\u00e4ttesaadavus on keskmisest k\u00f5rgem. Samas tuleb meeles pidada, et valikute rohkus v\u00f5ib viidata suurele k\u00f5ikumisele laenuraha v\u00e4ljastamisega seonduvate tingimuste osas, mis t\u00e4hendab, et tarbijal on enne sobiva pakkumise kinnitamist rangelt soovituslik teha \u00e4ra korralik kodut\u00f6\u00f6.<\/p>\n

Oluline aspekt tarbimislaenude v\u00e4ljastamisel on fakt, et suurem osa suhtlusest krediidiasutuse ning laenu soovija vahel toimub veebikeskkonnas. Sisuliselt ei olegi laenu saamiseks enam vaja koduseinte vahelt v\u00e4lja astuda, sest tarbimislaen on v\u00f5imalik vormistada kodus arvuti taga. Esitada tuleb vaid taotlus, saata n\u00f5utavad dokumendid (pangakonto v\u00e4ljav\u00f5te), teostada isikusamasuse tuvastus ning lepingu allkirjastamise j\u00e4rel on raha pangaarvel kiirematel juhtudel juba samal p\u00e4eval! <\/strong>K\u00f5lab t\u00f5epoolest kui kerge vaevaga saadud laen.<\/p>\n

Tavap\u00e4raseks on kujunenud arvamus, mille kohaselt suurpangad on erinevate laenu saamisega seotud tingimuste kehtestamisel rangemad. \u00d5nneks on tarbijal olemas v\u00f5imalus laenu taotleda ka pisematest krediidiasutustest, mis teoorias on kogu protsessi muutnud lihtsamaks. Kuigi nagu ikka, ka neilt laenu saamiseks peavad olema t\u00e4idetud elementaarsed eeldused – p\u00fcsiv sissetulek<\/em> ning korrektne maksek\u00e4itumine<\/em>, kuna see on seotud vastutustundliku laenamise p\u00f5him\u00f5tete j\u00e4rgimise kohustusega!<\/p>\n

Millised tingimused on kehtestatud tarbimislaenu saamiseks?<\/h2>\n

\u00a0<\/em>Tingimused, mis on seatud eelduseks laenu saamisele, kohustavad laenuandjaid kontrollima taotleja maksek\u00e4itumist ning v\u00f5imekust t\u00e4ita v\u00f5etava laenu teenindamisega seotud rahalisi kohustusi. \u00dchest k\u00fcljest on see n\u00f5ue vajalik krediidiasutuse kaitseks, sest nii v\u00e4listatakse laenulepingu s\u00f5lmimine isikuga, kelle puhul makseraskustesse sattumist v\u00f5iks pidada t\u00f5en\u00e4oliseks. Teisalt j\u00e4lle on seesugune kord boonuseks taotlejale endale, kuna kahetsusv\u00e4\u00e4rselt sageli tuleb laenamisel ette oma v\u00f5imete \u00fclehindamist, mis varem v\u00f5i hiljem makseraskustesse sattumiseni viivad.<\/p>\n

Ilma igasuguste kahtlusteta m\u00e4\u00e4rab laenu saamise piisava sissetuleku laekumine taotleja isiklikule pangaarvele. Eeldatakse, et regulaarselt laekuv tulu ehk t\u00f6\u00f6tasu tagab selle, et laenu teenindamisega seotud igakuised kohustused on j\u00f5ukohased. Oluline on hinnata, kas tagasimaksete suurus ning teenitav sissetulek on omavahel proportsioonis. Selle vastavuse anal\u00fc\u00fcsimiseks on pandud paika piirm\u00e4\u00e4r: 30-40% keskmisest kuisest sissetulekust, mida k\u00f5ikide kohustuste summa ei tohiks \u00fcletada.<\/p>\n

Olulist rolli laenuk\u00f5lbulikkuse hindamise puhul m\u00e4ngib varem mainitud maksek\u00e4itumine. Tavap\u00e4rase praktika kohaselt ei v\u00e4ljastata uut laenu taotlejale, kel on avalikes registrites k\u00fcljes m\u00e4rge \u201caktiivne makseh\u00e4ire\u201d ehk v\u00f5lgnevus. Sellise kande puhul on \u00fcheselt selge, et taotleja rahaasjad ei ole parimas korras ning tal on suur oht tulevikus samuti oma kohustuste t\u00e4itmisega j\u00e4nni j\u00e4\u00e4da. Muidugi on ka erandeid, kuid \u00fcldiselt peetakse laenu andmisel selle j\u00e4rgimise p\u00f5him\u00f5ttest kinni, et v\u00e4ltida v\u00f5imalikke probleeme m\u00f5lema osapoole huve silmas pidades.<\/p>\n

Tasub teada!<\/strong> Ka mitteaktiivne ehk l\u00f5petatud makseh\u00e4ire v\u00f5ib m\u00f5nikord olla takistuseks uue laenu saamisel. \u00dcldine praktika n\u00e4itab, et uut taotlust laenu saamiseks ei ole otstarbekas esitada enne, kui v\u00f5la tasumisest on m\u00f6\u00f6dunud v\u00e4hemalt 6 kuud. Sellise ooteaja rakendamisega saab krediidiandja veenduda, et rahaprobleemid ei k\u00fclasta potentsiaalselt klienti\u00a0 igakuiselt!<\/p>\n

Millised alternatiive v\u00f5iks kaaluda tarbimislaenu v\u00f5tmise asemel?<\/h2>\n

\u00a0<\/em>Tarbimislaenu v\u00f5tmine kerkib reeglina p\u00e4evakorda siis, kui on vaja teha suurem v\u00e4ljaminek, mille jaoks tagataskust pole m\u00f5istetavatel p\u00f5hjustel raha kohe v\u00f5tta. K\u00fcll aga peaks olema otsus laenu v\u00f5tta toimunud p\u00e4rast seda, kui muud v\u00f5imalikud finantseerimisv\u00f5imalused ei ole soovitud tulemust andnud. Laen on reeglina pikaaegne kohustus ning toob kaasa lisakulutused intresside n\u00e4ol. Soodsamad lahendused on seega igati teretulnud, kui need v\u00e4hegi olukorraga haakuvad.<\/p>\n

M\u00f5nel juhul on abiks raha kogumine l\u00fchema perioodi jooksul, et vajalik v\u00e4ljaminek omavahenditest teha. Alati see aga lahendus pole, sest kui katki l\u00e4heb oluline kodumasin, siis pikka aega ilma selleta elada on \u00fcsna keeruline. Seega peab nentima, et raha kogumine sobib vaid nendele, kel on v\u00f5imalik oluline ost edasi l\u00fckata ehk teha see alles siis, kui kogu vajaminev rahasumma reaalselt olemas on. Igal juhul tasub kogumise v\u00f5imalust kaaluda neil, kes soovivad s\u00e4\u00e4sta laenu v\u00f5tmisega kaasnevatelt kuludelt!<\/p>\n

Tarbijad eelistavad sageli paindlikkust ning otsivad seda v\u00f5imalust ka laenamises. Tarbimislaenu v\u00f5ib pidada \u00fcsna j\u00e4igaks krediiditeenuseks, sest v\u00e4ljastatav rahasumma fikseeritakse juba lepingu s\u00f5lmimisel, nagu ka tagasimaksete periood ning kaasnevad baaskulud ehk intress. Tarbimislaenu v\u00f5tja peab s\u00f5ltuvalt kulutuse liigist teadma t\u00e4pselt, kui palju raha ta oma ostu sooritamiseks vajab, et v\u00e4ltida hilisemat olukorda, kus finantsidest ikkagi puudu j\u00e4\u00e4b.<\/p>\n

Ilmekas n\u00e4ide on siinkohal remondiga seotud kulud, kus tarbimislaenuga fikseeritud summa ei pruugi v\u00e4ljaminekuid ootamatuste ilmnemisel katta. Viimasel ajal on rohkelt populaarsust kogunud uudne teenus – krediidikonto<\/a>, <\/strong>mis v\u00f5imaldab tarbijal kasutada m\u00e4\u00e4ratud limiidi ulatuses raha. Sisult on tegemist virtuaalse krediitkaardiga, mis asendab edukalt tarbimislaenusid ning millel olevat raha saab vajadusel kasutusele v\u00f5tta osaliselt.<\/p>\n

Krediidikonto kasuks r\u00e4\u00e4gib asjaolu, et t\u00fc\u00fcpilised laenuga kaasnevad kulud (intress, haldustasu jne) arvestatakse igakuiselt vaid reaalselt kasutusse v\u00f5etud rahasummalt. See annab tarbijale v\u00f5imaluse s\u00f5lmida leping prognoositavast kulust pisut suurema summa peale ilma hirmuta liigseid teenustasusid selle pealt maksta – rahatagavara on nii igas olukorras\u00a0 \u201ctagataskust\u201d v\u00f5tta.<\/p>\n

Millistel juhtudel v\u00f5iks kaaluda tarbimislaenu v\u00f5tmist?<\/h2>\n

Tarbimis – v\u00f5i v\u00e4ikelaenudest r\u00e4\u00e4kides on tarbija silmis boonuseks teadmine, et laenuandja ei sea raha kasutusele \u00fchtegi piirangut. See v\u00f5imaldab tarbijal kulutada raha t\u00e4pselt selleks, milleks parajasti vaja on – uue kodumasina ostmiseks, eluaseme remondiks v\u00f5i reisimiseks, otsustamine on antud t\u00e4ielikult laenaja k\u00e4tesse. See asjaolu v\u00f5imaldab just seda t\u00fc\u00fcpi laenude kasutamist v\u00e4ga paljudes olukordades ning just paindlikkus ongi tarbijate seas selle teenuse populaarsust aastatega t\u00f5stnud.<\/p>\n

\u00dcksk\u00f5ik missuguse krediiditeenuse kasuks otsustamine n\u00f5uab tarbijalt kaalutletud otsust, et \u00fckski tegevus ei muutuks kiirustamise najal tehtud otsuse t\u00f5ttu majanduslikult kahjulikuks. Teadvustades endale oma maksev\u00f5imet ning hinnates konkureerivaid pakkumisi, on \u00fcsna t\u00f5en\u00e4oline, et otsus on pikemas plaanis isiklike vajadustega paremini haakuv.<\/p>\n

Tarbimislaenude puhul saab r\u00e4\u00e4kida j\u00e4rgnevatest eelistest, mille arvesse v\u00f5tmine otsustamise lihtsamaks muudab:<\/p>\n